목표 저축 계산법 — 1년에 1000만원 모으기

"1년에 1000만원"처럼 목표가 구체적이면 매달 얼마를 떼어야 하는지 숫자로 보여 저축이 쉬워집니다. 내 월 저축액은 목표 저축 계산기로 바로 확인하세요.

한눈에 보기

• 기본 공식: 목표액 ÷ 기간(개월) = 무이자 기준 월 저축액
• 적금 이자가 있으면 조금 적게 납입해도 된다
• 선저축 후지출: 급여일 자동이체로 먼저 떼어 둔다
• 풍차돌리기: 여러 적금에 분산해 유동성을 확보한다
• 저축 전 비상금부터 마련한다

월 저축액 계산하기

목표액을 개월 수로 나누면 이자를 뺀 월 저축액이 나옵니다.

기간을 늘리면 부담은 줄지만 달성은 늦어집니다. 적금 이자가 붙으면 미래가치가 목표액에 도달하면 되므로, 무이자 기준보다 조금 적게 납입해도 됩니다.

적금 이자는 생각보다 적다

여기서 흔히 하는 착각이 "연 4% 적금에 매달 83만 원을 넣으면 1,200만 원에 4% 이자가 붙겠지"입니다. 실제로는 다릅니다. 적금 이자는 납입한 원금 전체가 아니라, 각 회차가 실제로 예치된 기간에만 붙습니다. 첫 달 납입금은 12개월, 마지막 달 납입금은 1개월만 이자가 붙는 식입니다.

그래서 월 83만 원·연 4% 12개월 적금의 세전 이자는 약 22만 원 안팎(여기서 이자소득세 15.4%가 또 빠집니다)에 그칩니다. 목표 달성에는 도움이 되지만, '원금 × 연이율'만큼을 기대하면 어긋납니다. 정확한 월 납입액은 목표 저축 계산기로 확인하는 편이 안전합니다.

실제로 모으게 만드는 습관

• 선저축 후지출: 급여일에 저축액을 먼저 자동이체로 떼어 두면 의지에 기대지 않아 실패가 적습니다.
• 적금 풍차돌리기: 여러 적금에 나눠 가입하면 만기가 차례로 돌아와, 급할 때 일부만 해지해 유동성을 지킵니다.
• 비상금 먼저: 비상금이 없으면 갑작스러운 지출에 적금을 깨게 되니, 본격 저축 전 생활비 몇 달치를 둡니다.

저축 여력은 예산에서 나온다

월 저축액이 부담스럽다면 의지가 아니라 예산 구조를 점검할 차례입니다. 흔히 쓰는 기준이 50·30·20 규칙입니다.

• 50% 필수 지출: 주거·식비·교통 등 꼭 필요한 고정비
• 30% 여유 지출: 외식·취미·쇼핑 등 줄일 수 있는 변동비
• 20% 저축·부채상환: 미래를 위한 몫

여유 지출 30%에서 일부를 저축으로 옮기면 목표 기간을 앞당길 수 있습니다. 통장을 급여·소비·저축·비상금으로 쪼개 두면 돈의 흐름이 눈에 보여 새는 돈을 막기 쉽습니다.

자주 묻는 질문

월 저축액이 부담스러우면요? 기간을 18·24개월로 늘려 현실적인 금액부터 시작하세요.

이자까지 반영해 계산할 수 있나요? 목표 저축 계산기에 금액과 기간을 넣으면 월 저축액을 구할 수 있고, 적금 이자가 있으면 실제 납입액은 조금 줄어듭니다.

풍차돌리기는 초보도 가능한가요? 적금 1~2개로 시작해 익숙해지면 개수를 늘리면 됩니다.

핵심은 '얼마를, 언제까지'를 숫자로 정하는 것입니다. 막연한 다짐을 구체적인 월 납입액으로 바꾸고 선저축 습관과 함께 오늘부터 시작해 보세요.